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교보생명 DC 운용 투자(모바일) 실사례와 매매 팁 -1(펀드편)

스칼라핸드 2025. 6. 30. 01:17

교보생명 DC 운용 투자(모바일) 실사례와 매매 팁 -1(펀드편)

📈 퇴직연금 DC형 운용, 어렵게 느껴지시나요? 이번 포스팅에서는 교보생명 퇴직연금 DC를 모바일 환경 기준으로

운용상품의 실 사례를 기준으로 어떻게 매수, 매도를 하고 수익을 낼 수 있는지에 대해서 알아볼게요.

DC회사입금분을 그냥 놔두면 손해보지는 않겠지만 수익이 아주 작을 수밖에 없는데 보다 적극적 투자로

퇴직연금을 불릴 수 있습니다.

교보생명의 퇴직연금 DC형의 특징을 간략히 먼저 살펴볼게요

교보생명 퇴직연금 DC형, 무엇이 다른가?

지난번에도 언급했지만 DC형은 회사에서 매달 넣어주는 금액을 내가 직접 운용하는 방식이에요.
교보생명의 경우, DC형 고객에게 다양한 실적배당형 상품과 로보어드바이저 기반 포트폴리오를 제공해서 본인이 자산을 분산하고 운용할 수 있게 해 주죠.

본인의 기본 조건을 파악하여 성향에 맞는 상품으로 운용을 하는 것이 좋습니다.

교보생명 DC운용 플랫폼의 특징

1. 로보어드바이저 기반 포트폴리오 자동 제안 활용

교보는 자체 로보어드바이저 시스템이 있어서 가입자의 성향, 나이, 연금 수령 시점 등을 입력하면 자동 포트폴리오를 구성해 줘요. 저는 '성장형' 전략을 추천받았습니다.

🔍 실전 운용 구조

로보어드바이저가 추천해 준 구성의 예는 다음과 같아요:

국내 채권 ETF: 30%
미국 배당주 ETF: 25%
글로벌 테크 ETF: 20%
원리금 보장형 보험: 15%
혼합형 펀드 (주식+채권): 10%

이 포트폴리오는 자동 리밸런싱 기능도 지원돼요. 분기별로 ETF 수익률이 튀면 알아서 비중을 조정해 줘서 편해요.

수익률은 높은 편은 아니지만, 원금 손실 없이 물가 상승률보다 높은 안정적 수익이라는 점이 핵심이에요. 특히 교보생명은 '퇴직연금 고도화' 시스템으로 꾸준히 알고리즘을 업데이트하더라고요.

2. ETF 포함 다양한 실적배당 상품 제공을 활용한 직접 운용

국내 ETF (채권형, 배당주 중심)
해외 ETF (S&P500, 나스닥 추종형)
혼합형 펀드 (국내외 자산 혼합)
원리금 보장형 (보험, 적립금)

👉 단순히 펀드 몇 개가 아니라, 실질적인 ETF 중심 포트폴리오가 제공되는 건 큰 장점이에요.

어떤 상품을 투자할지 고민이 되시면 로보어드바이저 기능을 활용하여 추천받은 상품으로 투자를 해보세요.

또한 주기적인 리밸런싱을 하여 재구성하여 투자의 수익을 높여 볼 수가 있습니다.

이 러한 기능 또한 모바일에서 제공하고 있으니 조금 투자에 익숙해지시면 활용해 보시길 바래요.

교보생명 DC운용 모바일 매매 실전 예시(펀드,예적금)

1. 교보생명 DC 운용을 위한 모바일 사용법

나의 계약에 퇴직연금을 선택 시 위에 같은 화면이 나오는데 여기서 투자상품에 따라서 펀드나 예적금상품은

총적립금액 부분을 선택하여 DC내역을 조회하여 매매 하거나 보유중인 ETF도 조회 및 추가 매매를 할 수 있습니다.

ETF는 하단에 ETF매매라고 되어있는 것을 선택하여 ETF매매를 할 수 있습니다. ETF에 대한 매매 실전팁은 다음 포스팅에서

다루기로 하겠습니다.

나의 퇴직연금현황 화면에서 적립금 부분을 선택하면 보유상품현황이 조회되고 보유상품현황화면에서 상품 사기/팔기를 눌러서

운용하고 있는 상품목록을 보고 상품을 매도하거나 매수할 수 있습니다.

2. 펀드,예적금 매매

상품 사기/팔기를 눌러서 운용하고 있는 상품목록을 보고 상품을 매도하거나 매수할 수 있습니다.

또한 매도시 매도후에 매수할 상품을 선택하여 다수의 상품을 비율로 나누어서 매수가능 합니다.

위의 이미지에 보시면 글로벌우주항공펀드를 매도하면서 국채10년 인덱스 펀드를 30%, 현금성자산으로 70%로 하여

매도상품에 대해 총 100%(70%+30%)를 다시 매수하고 있습니다.

근데 여기서 조회되는 상품이 펀드인지 ETF인지 어떻게 알까요? 정답은 ETF매매 메뉴에서

매수하는 것이 아니기 때문에 펀드라고 보시면 됩니다. 즉,펀드 매매와 ETF매매는 매매자체가 분리되어 있다고

보면 됩니다.

만약 펀드를 매도하고 ETF를 매수하고 싶다면 일단 현금성자산으로 만들어놓고 ETF매매에 들어가서

현금성자산을 예수금으로 입고를 시킨후 그 예수금 내에서 ETF매매가 가능하게 됩니다.

3. 상품별매매 예정 스케줄

펀드나 예적금 매매는 실시간이 아닙니다. 따라서 기준일이 존재하게 되는데요. 기준일에 대해 알아보겠습니다.

아래 이미지는 펀드 매도신청후 채권과 현금성자산 매수신청을 동시에 한 사례입니다.

펀드상품을 보면 실제 매도를 신청한 날은 6.24일이지만 매도지시일은 다음날인 6.25일이되고

매도지시일부터 영업일로 4일후가 가격적용일이되고 6.30일 가격으로 실제매도가 되는것은 그로부터 다시 영업일로 4일후인

7.4일날 매도가 완료되는 일정입니다.

매수사례를 보면 매도가 완료된 7.4일이 매수지시일이되고 그로부터 1영업일이 가격적용일이되면서 동시에 매수완료일 입니다.

현금성자산의 매수사례를 보면 매도가 완료된 7.4일이 매수지시일,가격적용일,매수완료일이 됩니다.

🔑 운용 중 알게 된 꿀팁

ETF 체결 시점은 하루 4회로 제한되니, 주문 후 반영 시점 체크 필수!
디폴트 옵션 설정으로 아무것도 안 해도 자동 운용 가능하지만, 로보 설정 후 수동 조정도 가능해서 더 유연함
분기별 리밸런싱 리포트가 매우 정교해서 자산 이동 시 신뢰가 감
부가서비스중에 교보도서관 기능지원으로 무료 전자도서관책을 대여하여 볼 수 있음.

❓ 자주 받는 질문 (실사용자 입장에서!)

교보 DC형에서 ETF도 살 수 있나요?

네! 교보생명은 자체 플랫폼을 통해 국내외 ETF 매수가 가능합니다. 체결은 하루 5회로 이루어집니다.

리밸런싱은 자동인가요?

맞아요. 로보어드바이저 전략을 설정하면 분기별로 자동 조정되며, 수동으로도 언제든 수정 가능합니다.

교보 DC에서 해외 자산도 포함되나요?

네. 글로벌 ETF, 해외 주식형 펀드 등이 포함된 전략이 제공돼요.

원리금 보장 상품도 넣을 수 있나요?

기본적으로 전체 포트폴리오의 일부를 원리금 보장형으로 구성할 수 있도록 되어 있어요.

어느 시점에 수익률이 가장 높았나요?

2023년 10월~2024년 1월 사이 S&P500 ETF가 급등하면서 수익률이 7%대까지 올랐었어요.

💬 여러분은 퇴직연금 어떻게 운용하고 계신가요?

혹시 아직도 DC형을 예금으로만 두고 계시진 않나요? 제 경험처럼, 작은 변화를 줬더니 수익률이 완전히 달라졌어요! 여러분은 어떤 상품을 사용 중이신가요? 교보생명 DC 계좌에 대해 궁금한 점이나 경험담도 댓글로 공유해 주세요 😊

✍️ 에필로그

퇴직연금은 내 미래의 월급통장이라는 말, 요즘 들어 절실히 느끼고 있어요. 교보생명을 통해 저는 '귀찮지 않게, 하지만 똑똑하게' 운용하는 방법을 배웠습니다.! 다음 포스팅에서는 ETF 매매의 실전사례를 포스팅해 보도록 하겠습니다.